股市行情不明朗 理财产品收益少 大额存单更稳妥?

  眼下,在股市行情不明朗、银行理财产品收益不断下行的背景下,市民购买大额存单产品的热情普遍高涨,大多数人认为选择保本保息且锁定一年、三年期利率的大额存单更为稳妥。

  那么,目前大额存单利率是多少?销售情况如何?投资者应该注意些什么?5月27日,记者就此走访了几家银行,并专访了中国邮政储蓄银行巴彦淖尔分行营业部相关负责人。

  记者了解到,国有银行近期推出的大额存单利率水平都较基准利率上浮超过45%,以中国邮政储蓄银行为例,按月付息型大额存单起存金额为100万,一年期利率2.25%;靠档计息型大额存单起存金额为50万,一年期利率2.25%;到期一次还本付息型大额存单起存金额分20万元和30万元,利率分别为2.18%、2.25%。上调后的大额存单利率,明显高于同期限普通定期存款利率。

  究竟何为大额存单?中国邮政储蓄银行巴彦淖尔分行营业部支行长石铷介绍说,个人大额存单是由银行发售的,面向个人客户的记账式大额存款凭证,是存款类金融产品,属一般性存款,纳入存款保险基金保障范围。一般来说,个人投资者购买大额存单的起点金额最低为20万元,部分银行的门槛达到30万元。

  “大额存单虽然起存门槛较高,但比传统的定期存款灵活。到期本息兑付型大额存单与普通银行存款有所差别,可在存单未到期前,办理全额或部分提前支取,提前支取部分按挂牌活期存款利率执行;靠档计息的大额存单如提前支取,可按照挂牌定期利率靠档计息。”石铷说,“按月付息的大额存单,每月支付利息,到期兑付本金,这相当于每月按时给客户发工资,能够满足客户对资金流动性的需求,同时客户还能享受较普通存款更高的存款利率。”

  在产品发行渠道上,记者了解到,市内各家银行普遍以本行系统内统一“抓售”方式为主,柜面、网银、手机银行是主要发行渠道。不过,各家银行的具体发行渠道也存在一定的差异。某银行一家网点工作人员告诉记者,他们采用的是“网点配额销售”方式。也就是说,在产品发行前由各网点调研客户需求情况并上报额度需求,小区突然“瘦身” 这个“秘密”开发商隐瞒了11年!没有上报需求的不予分配额度,有意向的客户可以提前预约,如果额度没有了,那么可能客户就买不到心仪的产品了。

  石铷告诉记者,因为银行高收益理财产品大多是非保本浮动收益,购买这一类型理财产品的投资者,必须对可能承担收益未达到预期甚至损失本金的风险有充分认识。一般来说,封闭型理财产品购买后不可以提前赎回,而且有的产品并非在购买当天起息。相比较而言,大额存单风险低,流动性优势和附加功能相对突出,适合于风险承受能力偏低的投资者或者资产需要多元配置的人群。经典杀肖公式全年无错

  “经常关注投资理财市场的市民不难发现,随着互联网时代的到来,大家获取的各类理财咨询及投资途径越来越丰富,选择适合自己的投资产品显得尤为重要。我们一般会根据客户的兴趣、承受能力,为其配置国债、定期、理财、大额存单等多种投资方式。”石铷提醒投资者,要在充分认识到个人及家庭风险承受能力的同时,深入了解产品的主要投资方向及风险控制措施,还要注重资产的合理搭配。